新興国で新しい自動車ローンの仕組みを提案する男がいる。車の遠隔操作装置を開発するグローバルモビリティサービス（ＧＭＳ、東京都港区、０３・６２６４・３１１３）の社長、中島徳至だ。信用情報がない新興国では、貧困層がローンを組むのは不可能に近い。「彼らの多くは勤勉で仕事に一生懸命だが、車を買えない。そんな人が世界に２０億人いる」。中島は憤る。

延滞で停止

　ＧＭＳは、返済が滞ると遠隔操作でエンジンの起動を止める代わりに、貧困層でもローンを組める仕組みを金融機関と提供している。小さな遠隔操作装置を車に搭載し、精度の高い全地球測位システム（ＧＰＳ）やＩｏＴ（モノのインターネット）技術を用いることで実現した。ローン返済が遅延してエンジンが停止してもコンビニで支払えば、わずか３秒で再起動する。サービスを利用した車の走行距離は２３００万キロメートルを超えた。

　着想したのは２０１１年。電気自動車（ＥＶ）ビジネスの展開を見据えてフィリピンを訪れた時、現実を目の当たりにした。現地では３輪タクシーが庶民の足となっているが、運転手の多くは自動車ローンが組めず、地元の有力者から車を借りて営業していた。その構図は資本家による搾取にも思えた。「一年中、休まずに働く人もいるのに買えないのはおかしい」。中島の中で何かがはじけた。

不履行１％

　すぐに貧困層約１５００人を調査した。すると、彼らの毎月の返済能力や律義な性格が分かってきた。「遠隔操作など最新技術を使えば成立する」。そう確信した中島は１３年に起業し、自己資本を投じて現地の約２００人にローンを実行した。デフォルト（債務不履行）率は１０％を覚悟したが、なんと１％未満にとどまった。

　信用情報がない人物に融資するのは、金融の世界では自殺行為に等しい。だが中島は金融界から見放された層の愚直な働きぶりに光を当て、本来の信用情報を作り出した。今ではローン事業でＧＭＳと連携したい金融機関や資本提携を求める企業が相次ぐ。

「働き」可視化

　フィリピンでは借金の完済を祝う会がある。２カ月前、中島はその輪の中にいた。車を所有できたことを歓喜する借り手や家族の顔を見ると、自然と涙がこぼれ落ちた。「借り手の走行データを見ると、まじめな仕事ぶりが分かる。頑張っている人を可視化し、正しく評価される社会をつくりたい」。今後、サービス対象の国や商品を広げるほか、蓄積データを使って保険や学資ローンなどの提案も見据える。

　中島には夢がある。念頭にあるのは、無担保融資でバングラデシュの貧困層を救ったグラミン銀行だ。「グラミンを超える世界的な活動をやりたい」。いま、“ローン革命”を起こそうとしている。（敬称略）